Kredi Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama (Efektif APR)

Kredinin asıl faiz oranını bankanın dayattığı yan masrafları da matraha katarak gerçek MİY oranıyla öğrenin.

Yıllık Maliyet Oranı (APR)

Ele Geçecek Kredi Anapara*

Vade Sayısı*

Banka Aylık Nominal Faizi (%)*

Kredi Tahsis Dosya Ücreti*

Zorunlu Hayat vb. Sigortalar*

Sonuçlar

Ödenecek Taksit Tutarı (Aylık)

5.698,38 TL

Bankta Bırakılan Toplam Yük

207.216,73 TL

Gizli Efektif Aylık Oran

4,709 %

Gerçek YILLIK MİY (APR Oranı)

73,70 %

1Nasıl Çalışır?

Arkaplandaki döngü, finansman matematiğinde Nakit Akışı 'Net Bugünkü Değer' (NPV) denklemini sıfıra indirmek adına iterasyonlar (IRR) gerçekleştirir. Tamamen cebinize giren paranın gerçek faturasının kökünü çıkartır.

2Formül

Yıllık Eksiksiz Maliyet Oranı (YMO/MİY) = ( (1 + İteratif Aylık Efektif IRR) ^ 12 ) - 1

3Örnek Hesaplama

100 Bin TL çektiniz, faiz 'Aylık %3'. Ancak hesabınıza yatan para dosya paralarından ötürü 97 Bin. İşte YMO hesabıyla anlıyoruz ki siz 97 Bin'lik malın taksidini 100 binden geriye doğru ödüyorsunuz. O %3'lük sevimli faiz aslında efektif aylık %4'lerin üzerine çıkıyor demektir.

4Kullanım Rehberi ve İpuçları

Pazarlığın Kesin Kılıcı: Sizi arayıp kredi kitleyen müşteri temsilcilerine 'Bana faizi değil, tüm masraflar eklenmiş Yıllık Maliyet Oranını söyleyin!' deyip kendi ekranınızdan bu araçla kendiniz teyit edin.
Sigortasız Onay Gücü: Bankaya Hayat Sigortası dahil edilmemiş çıplak teklif sunmalarını e-devlet haklarınız çerçevesinde baskıladığınızda veya haricen iptal ettiğinizde YMO birden çökecek ve kâra geçeceksinizdir.

Kredileri kıyaslarken bakmanız gereken yegane verisel parametre 'Afişe Edilen Faiz Oranı' DEĞİLDİR. İçine kesilmiş tüm sigortalar, tahsis bedelleri ve vergiler dahil edildiğinde bankanın reel fonlamasının yıllık ifadesi olan 'Müşteriye Yıllık Maliyet Oranı'na (YMO / APR) bakılmalıdır. Bu araç finans bilimindeki IRR algoritmasını basitleştirerek uygular.

Sıkça Sorulan Sorular

Yıllık Maliyet Oranı neden kredi faizimden daha fazla görünüyor?

Krediniz aylık %3 ise bu yıllığa %36 olarak basite vurmaz. Bileşik vergilendirme (KKDF/BSMV), dosya masrafları ve faizin kümülatifi yıllık boyutta gerçekte çok daha agresif bir yüzde oranına (Genellikle %80-90'lara) tekabül eder.

A bankası %3.0, B bankası %2.9 verdi hangisi ucuz?

Bunu sadece YMO belirler. B bankası faizi 2.9 yapıp sizden 15.000 TL aşırı özel kaza hayat kombin poliçesi keserse, onun Yıllık Maliyet Oranı fırlayacak ve A bankasından daha pahalı olacaktır.

Kredi Dosya Masrafı Hesaplama

Bankaların kredi alırken sizden kesebileceği Kredi Tahsis Ücreti net sınırını öğrenin.

Kredi Yapılandırma

Kredinizi kapatıp yeni faizle yapılandırırsanız kâr eder misiniz hesaplayın.